बैंकिंग विनियमन अधिनियम- भारत में बैंकिंग को विनियमित करना

बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 केंद्रीय कानून का एक भाग है जो सभी भारतीय बैंकिंग संस्थानों को नियंत्रित करता है। इसे बैंकिंग कंपनी अधिनियम के रूप में जाना जाता है और यह बैंकिंग कानून के आवश्यक टुकड़ों में से एक है। यह 16 मार्च, 19.49 को प्रभावी हुआ, लेकिन बाद में 1966 में इसका नाम बदलकर बैंकिंग विनियमन अधिनियम कर दिया गया।

1956 से, यह जम्मू और कश्मीर में प्रभावी है। प्रारंभ में, इस कानून की आवश्यकताएं विशेष रूप से वित्तीय संस्थानों पर लागू होती हैं। हालाँकि, 1965 के संशोधन के बाद, यह सहकारी बैंकों पर भी लागू हुआ।

भारतीय रिजर्व बैंक के पास बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत बैंक स्थापित करने और उनकी शेयरधारिता की निगरानी करने का अधिकार है। यह आरबीआई को बोर्ड की नियुक्तियों और प्रबंधन पर अधिकार भी देता है। आरबीआई अंकेक्षण निर्देश, विलय और परिसमापन नियंत्रण और बैंकिंग नीति निर्देश भी दे सकता है।

बैंकिंग विनियमन अधिनियम के उद्देश्य

बैंकिंग विनियमन अधिनियम निम्नलिखित उद्देश्यों को ध्यान में रखकर अधिनियमित किया गया:

• विशेष रूप से भारत में बैंकिंग उद्योग के लिए व्यापक प्रावधानों के साथ सटीक कानून प्रदान करना।
• न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को स्थापित करके बैंक की विफलताओं को रोकने के लिए।
• संतुलित तरीके से विकास करने में बैंकिंग कंपनियों की सहायता करना।
• बैंक अध्यक्ष, निदेशकों और अधिकारियों की नियुक्ति, पुनर्नियुक्ति और बर्खास्तगी को मंजूरी देने के लिए आरबीआई प्रदान करना।
• जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करना।
• देश की वित्तीय प्रणाली को मजबूत करने में सहायता करने के लिए
• भारत में बैंकिंग कानून स्थापित करने के लिए

बैंकिंग विनियमन अधिनियम की मुख्य विशेषताएं

• बैंकिंग की एक व्यापक परिभाषा किसी भी संस्था को कानून के दायरे में उधार देने या निवेश के लिए जमा स्वीकार करने, मांग पर वापसी योग्य या अन्यथा रखना है।
• गैर-बैंकिंग संस्थानों को डिमांड डिपॉजिट स्वीकार करने पर रोक है।
• गैर-बैंकिंग चिंताओं को दूर करने से व्यापार निषिद्ध है।
• न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को लगाया जाता है।
• लाभांश भुगतान को प्रतिबंधित किया जा रहा है।
• भारत के प्रांतों के बाहर स्थापित बैंकों को कानून के दायरे में शामिल करना
• बैंकों और उनकी सहायक कंपनियों के लिए एक व्यापक लाइसेंसिंग प्रणाली का कार्यान्वयन
• एक विशिष्ट प्रकार के तुलन पत्र का प्रिस्क्रिप्शन और आवधिक रिटर्न की मांग करने के लिए रिज़र्व बैंक का अधिकार
• रिज़र्व बैंक बैंक की बहियों और खातों का निरीक्षण करता है।
• केंद्र सरकार को उन बैंकों के खिलाफ कार्रवाई करने का अधिकार प्रदान करना जो जमाकर्ताओं के हितों के लिए हानिकारक तरीके से कारोबार करते हैं।
• वित्तीय संस्थानों के साथ आरबीआई की बातचीत बढ़ाने का प्रावधान।
• फास्ट-ट्रैक परिसमापन प्रक्रिया का प्रावधान।
• विधेयक के प्रावधानों में भारतीय रिजर्व बैंक को शामिल करना
• संकट के समय में बैंकों की सहायता के लिए भारतीय रिजर्व बैंक की क्षमताओं को बढ़ाना।

बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 के महत्वपूर्ण प्रावधान

• बैंकिंग विनियमन अधिनियम की धारा 5 में अन्य बातों के अलावा, बैंकिंग और बैंकिंग फर्म की शर्तों का वर्णन किया गया है।
• एक बैंकिंग निगम को अधिनियम की धारा 8 के तहत प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से उत्पादों को खरीदने, बेचने या वस्तु विनिमय करने से प्रतिबंधित किया गया है। हालांकि, संग्रह या बातचीत के लिए प्राप्त विनिमय के बिलों के साथ व्यवहार करते समय यह ऐसा कर सकता है।
• एक वित्तीय निगम धारा 9 के अनुसार, अधिग्रहण के दिन से सात साल से अधिक समय तक किसी भी अचल संपत्ति को बरकरार नहीं रख सकता है, चाहे कितना भी अर्जित किया हो। हालांकि, अगर अचल संपत्ति बैंकिंग कंपनी के उद्देश्य के लिए है, तो यह बैंक के स्वामित्व में हो सकती है। . इसे अचल संपत्ति के निपटान में भी व्यवहार करना चाहिए, व्यापार करना चाहिए या सहायता करनी चाहिए।
• धारा 10 एक बैंकिंग फर्म को एक प्रबंध एजेंट, किसी अन्य कंपनी के निदेशक, या अनुभाग में सूचीबद्ध किसी अन्य व्यक्ति को शामिल करने से रोकता है।
• धारा 10ए में कहा गया है कि किसी वित्तीय कंपनी के निदेशक मंडल के न्यूनतम 51 प्रतिशत में इस खंड के अंतर्गत आने वाले क्षेत्रों में विशिष्ट विशेषज्ञता या व्यावहारिक ज्ञान वाले लोग शामिल हैं।
• धारा 10बी के अनुसार वित्तीय निगम की देखरेख एक पूर्णकालिक अध्यक्ष द्वारा की जानी चाहिए।
• धारा 11 में कहा गया है कि एक बैंकिंग फर्म भारत में केवल तभी कारोबार शुरू कर सकती है या जारी रख सकती है, जब उसके पास इस खंड के नियमों का पालन करते हुए एक निश्चित चुकता पूंजी और आरक्षित राशि हो।
• एक बैंकिंग व्यवसाय धारा 13 के अनुसार, स्पष्ट रूप से या परोक्ष रूप से, कमीशन, छूट, मुआवजे या ब्रोकरेज में शेयरों की कीमत के 2.5 प्रतिशत से अधिक का भुगतान नहीं कर सकता है।
• धारा 15 एक बैंकिंग फर्म द्वारा लाभांश भुगतान पर प्रतिबंध लगाता है। यह निर्दिष्ट करता है कि एक बैंक को अपने हिस्से पर तब तक लाभांश जारी नहीं करना चाहिए जब तक कि उसकी सभी लागतों का पूरी तरह से सफाया न हो जाए।
• धारा 17 के अनुसार, प्रत्येक बैंकिंग कंपनी को एक आरक्षित निधि स्थापित करनी चाहिए। यह फंड साल के अंत के मुनाफे का उपयोग करके भी स्थापित किया जा सकता है और उन लाभों का कम से कम 20% होना चाहिए।
• बैंकिंग विनियमन अधिनियम की धारा 18 के अनुसार, भारत में प्रत्येक बैंकिंग कंपनी, अनुसूचित बैंक को छोड़कर, के पास प्रतिदिन नकद आरक्षित होना अनिवार्य है। यह राशि आरबीआई द्वारा निर्धारित बैंकिंग कंपनी की मांग और समय के दायित्वों के प्रतिशत के बराबर होनी चाहिए और प्रत्येक महीने की 20 तारीख तक जमा करनी होगी।
• भारत में गठित प्रत्येक बैंकिंग कंपनी को धारा 29 के अनुसार वित्तीय वर्ष के अंतिम कार्य दिवस पर एक वित्तीय विवरण और एक लाभ हानि विवरण संकलित और प्रस्तुत करना होगा।

बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत लगाया गया जुर्माना

• आयकर रिटर्न दाखिल करते समय या आय विवरण प्रस्तुत करते समय, एक व्यक्ति जो जानबूझकर या अनजाने में बैलेंस शीट में जानकारी या आय के स्रोतों को छोड़ देता है, उसे अधिकतम तीन साल की जेल और मौद्रिक जुर्माना का सामना करना पड़ता है।
• यदि कोई व्यक्ति अधिनियम की धारा 35 के तहत दस्तावेज, खाता विवरण या आय रिपोर्ट प्रस्तुत करने में विफल रहता है, या यदि वह निरीक्षण अधिकारी को अपनी संपत्ति का उचित स्पष्टीकरण प्रदान करने में विफल रहता है, तो उस पर जुर्माना लगाया जा सकता है 2,000 रुपये प्रति अपराध।
• यदि व्यक्ति प्रक्रियाओं का पालन नहीं करता है, तो रुपये तक का जुर्माना। प्रति दिन 100 लगाया जा सकता है, साथ ही उल्लंघन की निरंतरता भी।
• यदि बैंक धारा 35(4)(ए) के निर्देशों का उल्लंघन करते हुए जमा स्वीकार करता है, तो निदेशक और अधिकारी जमा में प्राप्त राशि के दोगुने तक के दंड के लिए उत्तरदायी हैं, जब तक कि वे यह नहीं दिखा सकते कि उन्हें इसके प्रभावों के बारे में सूचित नहीं किया गया था।
• यदि कोई व्यक्ति आदेश, निर्देश, या बनाए गए या लगाए गए किसी नियम का पालन नहीं करता है, या यदि धारा 45(7) के तहत दिए गए नियमों या प्रतिबद्धताओं को सामने लाने में कोई उल्लंघन पहले ही किया जा चुका है, तो उस व्यक्ति को जुर्माने से दंडित किया जाएगा। 50,000 रुपये तक या डिफ़ॉल्ट या उल्लंघन की राशि का दोगुना, साथ ही प्रत्यक्ष उल्लंघन या डिफ़ॉल्ट समाप्त होने तक प्रति दिन 2,500 रुपये का अतिरिक्त शुल्क।
• यदि कोई व्यक्ति या कंपनी बैंक की शर्तों या आदेशों का पालन करने में विफल रहती है तो आरबीआई जुर्माना लगा सकता है। ऐसी परिस्थिति में, संगठन के प्रत्येक कर्मचारी या सहयोगी को घटना के समय ही दोषी माना जाता है और वह दंड के अधीन होता है।
• जहां कोई कंपनी कोई चूक या उल्लंघन करती है, और यह साबित हो जाता है कि चूक किसी निदेशक, सचिव, या अन्य पर्यवेक्षकों की अनुमति से या घोर अक्षमता के कारण हुई है, ऐसे अधिकारियों या निदेशकों को दंडित किया जाएगा, चाहे कुछ भी उल्लेख किया गया हो धारा 46 की उप-धारा 5 में।

बैंकिंग विनियमन अधिनियम में संशोधन

प्रारंभ में, कानून केवल वित्तीय संस्थानों पर लागू होता था। हालाँकि, 1965 में, धारा 56 को जोड़कर सहकारी बैंकों को इसके दायरे में शामिल करने के लिए बैंकिंग विनियमन अधिनियम को संशोधित किया गया था। राज्य सरकार सहकारी बैंकों का निर्माण और प्रबंधन करती है जो केवल एक राज्य में कार्य करते हैं। हालाँकि, RBI लाइसेंस का प्रभारी है और कॉर्पोरेट गतिविधियों की देखरेख भी करता है।

बैंकिंग अधिनियम को पूर्व बैंकिंग कानून के पूरक के रूप में अधिनियमित किया गया था। लोकसभा ने हाल ही में बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 में संशोधन किया, और बैंकिंग विनियमन (संशोधन) अध्यादेश को निरस्त कर दिया गया और जून 2020 में उसी प्रभाव से एक विधेयक द्वारा प्रतिस्थापित किया गया।

कानून सहकारी बैंकों को सीधे आरबीआई की निगरानी में रखेगा और उन्हें वाणिज्यिक बैंकों के समान प्रबंधन प्रथाओं के अधीन करेगा। यह आरबीआई को शुरू में स्थगन रखे बिना एक परेशान सहकारी बैंक को शामिल करने या उसका पुनर्गठन करने में सक्षम करेगा। ये समायोजन जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा के लिए हैं।

निष्कर्ष

बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 के अधिनियमित होने से पहले बैंकिंग क्षेत्र में कई विसंगतियां थीं। यह अव्यवस्थित और पूरी तरह से फ्लॉप थी। अधिनियम के अधिनियमन ने बैंकिंग संस्थानों के संचालन को नियंत्रित किया और बैंकिंग क्षेत्र के विकास और संतुलन को बनाए रखा। बैंकों और उनके संचालन की निगरानी के लिए आरबीआई को शक्तियां प्रदान करना एक महत्वपूर्ण मोड़ था। आरबीआई इस अधिनियम का शासी निकाय है, जिसने सभी बैंकिंग फर्मों को एक छत के नीचे इकट्ठा किया है।

लेखक के बारे में

प्रेक्षा गोयल

एक कानून आकांक्षी और लॉयड लॉ कॉलेज में अंतिम वर्ष की छात्रा हूँ |

रोज़मर्रा की चुनौतियों के साथ उनके प्रभावशाली और संगठित कार्य ढांचे के कारण मेरा हमेशा कंपनी कानून और वाणिज्यिक कानूनों के प्रति झुकाव था।

मैं एक समर्पित व्यक्ति हूं जो ईमानदार राय व्यक्त करने और तनावपूर्ण स्थितियों में धैर्य रखने में सक्षम है|

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