ईपीएफ और ईपीएफ ब्याज के बारे में आपको जो कुछ पता होना चाहिए

ईपीएफ, या कर्मचारी भविष्य निधि, सरकार द्वारा प्रायोजित सभी वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति बचत प्रणाली है और निश्चित ब्याज का भुगतान किया जाता है। कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO), श्रम और रोजगार मंत्रालय के तहत एक वैधानिक निकाय, कर्मचारी भविष्य निधि का प्रबंधन करता है। यह कर्मचारियों और नियोक्ताओं दोनों द्वारा किए गए पीएफ कार्यक्रम में अनिवार्य योगदान के प्रबंधन के लिए स्थापित किया गया है।

जब कर्मचारी सेवानिवृत्त होता है, तो उसे ईपीएफ की एकमुश्त राशि प्राप्त होती है, जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता का योगदान और प्रत्येक वर्ष जमा की गई ब्याज राशि शामिल होती है। सरकार द्वारा ईपीएफ खातों पर ब्याज दर की मासिक समीक्षा की जाती है। वित्तीय वर्ष 2019-20 के लिए घोषित ईपीएफ ब्याज दर 8.5 प्रतिशत है। आइए जानें कि ईपीएफ ब्याज कैलकुलेटर कैसे काम करता है और इसकी गणना कैसे करें।

ईपीएफ कैलकुलेटर क्या है?

ईपीएफ ब्याज कैलकुलेटर एक वेब-आधारित उपकरण है जो सेवानिवृत्ति पर ईपीएफ राशि की गणना करने में सहायता करता है। आपको केवल अपनी आवश्यक जानकारी दर्ज करनी होगी, जैसे कि आपकी सेवानिवृत्ति की आयु, आधारभूत मासिक वेतन, वार्षिक अनुमानित वेतन वृद्धि और ईपीएफ योगदान।

आप सेवानिवृत्ति के अपेक्षित मूल्य का उपयोग करके अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हैं। आप गणना कर सकते हैं कि गठित राशि सेवानिवृत्ति में आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करेगी या नहीं। नतीजतन, आप इस बात पर विचार करते हैं कि आपको अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अन्य निवेश विकल्पों में अधिक निवेश करने की आवश्यकता है या नहीं।

ईपीएफ कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

• ईपीएफ ब्याज कैलकुलेटर कैसे काम करता है, यह देखने के लिए आइए एक उदाहरण देखें।
• कर्मचारियों का मूल वेतन + महंगाई भत्ता = 20,000 रुपये
• ईपीएफ में कर्मचारियों का योगदान = 12% * 20,000 = 2,400 रुपये
• ईपीएफ में नियोक्ता का योगदान = 3.67% * 20,000 = रु 734
• ईपीएस में नियोक्ता का योगदान = 8.33% * 20,000 = 1,666 रुपये।
• नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा कर्मचारी के ईपीएफ खाते में कुल योगदान 2,400 रुपये + 734 रुपये = 3,134 रुपये है।
• वित्त वर्ष 2020-21 के लिए ब्याज दर 8.5 फीसदी है।
• नतीजतन, मासिक ईपीएफ ब्याज दर है:
• 8.5%/12 = 0.70833%
• मान लें कि व्यक्ति ने 2019 के अप्रैल में फर्म एबीसी के लिए काम करना शुरू किया। अप्रैल के लिए, कुल ईपीएफ योगदान 3,134 रुपये होगा। अप्रैल के लिए, EPF योजना कोई EPF ब्याज का भुगतान नहीं करेगी।
• मई महीने के लिए, कुल ईपीएफ योगदान 6,268 रुपये (3,134 रुपये + 3,134 रुपये) है। उसे 6,288 रुपये * 0.70833 प्रतिशत = 44.54 रुपये ब्याज में मिलते हैं।
• गणना निम्नलिखित महीनों के लिए दोहराई जाती है।

ईपीएफ योगदान के बारे में आपको क्या जानने की जरूरत है?

• आपका ईपीएफ योगदान केवल आपके वेतन से नहीं काटा जाता है। इसी तरह, आपका नियोक्ता आपके ईपीएफ खाते में समान मासिक योगदान करने के लिए बाध्य है।
• कर्मचारियों को अपने यूएएन को अपने आधार नंबर और बैंक खाते से लिंक करना होगा।
• आपके ईपीएफ खाते के लिए कोई भी नामांकित हो सकता है। खाताधारक की मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्ति खाते की शेष राशि का भुगतान करेगा।
• आप अपनी कंपनी के वित्त विभाग या ईपीएफओ विभाग को फॉर्म 2 भेजकर नामांकित व्यक्ति को बदल सकते हैं।
• कर्मचारी पेंशन योजना को आपके नियोक्ता के मासिक योगदान का लगभग 8.33 प्रतिशत (1,250 रुपये तक) मिलेगा। (ईपीएस)। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं और कुछ मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप मासिक पेंशन के लिए पात्र होंगे।
• यदि आप अपना काम छोड़ देते हैं और अपने ईपीएफ खाते से एक बार और सभी के लिए शेष राशि निकालना चाहते हैं, तो आप निकासी के कारण के आधार पर इसका केवल एक अंश ही निकाल पाएंगे। बेरोजगारी, सेवानिवृत्ति, भूमि की खरीद, घर की खरीद / निर्माण, घर का नवीनीकरण, शादी, शिक्षा, गृह ऋण चुकौती, और चिकित्सा कारण सभी व्यवहार्य कारण हैं।
• यदि आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं और पिछले दस वर्षों से लगातार काम कर रहे हैं तो आप अपने ईपीएस खाते की शेष राशि का 100 प्रतिशत निकाल सकते हैं।
• यदि आपने पिछले दस वर्षों से लगातार काम नहीं किया है, तो आप अपने पिछले आहरित वेतन के आधार पर स्लैब का उपयोग करके केवल अपने ईपीएस खाते से पैसा निकाल सकते हैं, जैसा कि नीचे तालिका ‘डी’ में दिखाया गया है:

सेवा के वर्षों की संख्या	ईपीएस निकासी का पात्र हिस्सा
1	1.02
2	1.99
3	2.98
4	3.99
5	5.02
6	6.07
7	7.13
8	8.22
9	9.33

• जब आप नौकरी बदलते हैं तो आपको अपना ईपीएफ भुगतान वापस लेने या अपना खाता बंद करने की आवश्यकता नहीं होती है। बस अपने नए नियोक्ता को अपना यूएएन दें। आपके नए नियोक्ता का पीएफ नंबर अभी भी आपके पिछले यूएएन से जुड़ा रहेगा।
• फॉर्म 13 को पूरा करके, आपको अपनी पिछली नौकरी से पीएफ खाते की शेष राशि को अपनी नई कंपनी द्वारा स्थापित पीएफ खाते में मैन्युअल रूप से स्थानांतरित करना होगा। वैकल्पिक रूप से, आप अपने पीएफ योगदान को नए खाते में स्वचालित रूप से स्थानांतरित करने के लिए फॉर्म 11 का उपयोग कर सकते हैं।
• आप अपने ईपीएफ खाते की शेष राशि की जांच करने, स्थानांतरण का अनुरोध करने, दावा स्थिति, निकासी का अनुरोध करने और शिकायत दर्ज करने के लिए ईपीएफओ वेबसाइट या उमंग ऐप का उपयोग कर सकते हैं।

ईपीएफ ब्याज दर गणना

मान लीजिए कि एक कर्मचारी ने अगस्त 2020 में योगदान देना शुरू किया।

सितंबर 2020 के अगले महीने के लिए शेष राशि की गणना निम्नानुसार की जाएगी:

शेष जो अगस्त 2020 से अग्रेषित किया गया है = रु. 3,134

सितंबर 2020 के अंत में शेष राशि = रु. 3,134 + रु. 3,134 = 6268।

ईपीएफ ब्याज दर की गणना के लिए आवश्यक विवरण क्या हैं?

ईपीएफ ब्याज की गणना करने के लिए, आपको निम्नलिखित जानकारी की आवश्यकता होगी:

• कर्मचारी की वर्तमान आयु।
• इस समय ईपीएफ बैलेंस।
• 15,000 रुपये तक का मासिक मूल और महंगाई भत्ता उपलब्ध है।
• ईपीएफ में अंशदान प्रतिशत।
• सेवानिवृत्ति की आयु।

ईपीएफ योगदान ईपीएफ खाते में जमा हो जाता है, और ब्याज की गणना हर महीने की जाती है। हालांकि, वित्तीय वर्ष के अंत में, वर्ष के लिए पूरा ब्याज जमा किया जाएगा। वित्त वर्ष 2019-20 के लिए ब्याज दर 8.5 प्रतिशत है। परिणामस्वरूप, प्रत्येक माह की ब्याज गणना के लिए ब्याज दर 0.708 प्रतिशत या 8.5 प्रतिशत/12 होगी।

ईपीएफ के लिए पात्रता मानदंड क्या है?

ईपीएफ के लिए पात्रता मानदंड है:

• कर्मचारियों को योजना में शामिल होना चाहिए और इसके लाभ प्राप्त करने के लिए सक्रिय सदस्य बनना चाहिए।
• किसी कंपनी के कर्मचारी जिस दिन से काम करना शुरू करते हैं, उसी दिन से वे भविष्य निधि, बीमा और पेंशन लाभों के लिए स्वत: ही पात्र हो जाते हैं।
• कम से कम 20 कर्मचारियों वाली किसी भी कंपनी को अपने कर्मचारियों को ईपीएफ लाभ प्रदान करना चाहिए।

निष्कर्ष

कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 ईपीएफ को नियंत्रित करता है। पर्याप्त सेवानिवृत्ति धन को बचाने और बनाने के लिए भुगतान किए गए व्यक्तियों के लिए ईपीएफ ब्याज अमूल्य है। एक व्यक्ति की नौकरी अपने करियर के दौरान कई बार बदल सकती है। हालांकि यूएएन के तहत इस कार्यक्रम का लाभ लगातार बढ़ता ही जा रहा है।

ईपीएफ निवेश का एक बेहतरीन अवसर है क्योंकि यह कर लाभ प्रदान करता है। ईपीएफ ब्याज कर्मचारियों को अधिक राजस्व उत्पन्न करने और लंबी अवधि में अधिक पैसा बचाने में मदद करता है। नियोक्ता और कर्मचारी दोनों ही फंड में पैसे का योगदान करते हैं। हर महीने, प्रत्येक को इस फंड में कर्मचारी के मूल वेतन (मूल + महंगाई भत्ता) का 12% योगदान करना होगा।

इसलिए, जब कोई व्यक्ति सेवानिवृत्त होता है, तो उन्हें उनके कुल योगदान (कर्मचारी और नियोक्ता दोनों) के लिए ब्याज के साथ एकमुश्त भुगतान दिया जाता है। ईपीएफओ अर्जित किए जाने वाले रिटर्न की दर निर्धारित करता है।

लेखक के बारे में

प्रेक्षा गोयल

एक कानून आकांक्षी और लॉयड लॉ कॉलेज में अंतिम वर्ष की छात्रा हूँ |

रोज़मर्रा की चुनौतियों के साथ उनके प्रभावशाली और संगठित कार्य ढांचे के कारण मेरा हमेशा कंपनी कानून और वाणिज्यिक कानूनों के प्रति झुकाव था।

मैं एक समर्पित व्यक्ति हूं जो ईमानदार राय व्यक्त करने और तनावपूर्ण स्थितियों में धैर्य रखने में सक्षम है|

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